二、建立适应小企业贷款需求的信贷管理机制
各银行业金融机构要根据小企业发展和资金需求特点，加快实施机制创新，建立适应小企业贷款需求的信贷管理机制。要建立小企业贷款利率的风险定价机制，合理确定和调整小企业贷款利率水平，扩大利率浮动的弹性，确保定价能够全面覆盖风险；要建立独立的小企业贷款核算机制，制定专项指标，准确统计分析小企业贷款的相关数据信息，对小企业贷款实行独立核算和专项考核；要建立高效的小企业贷款审批机制，在风险可控的前提下，针对不同信贷产品的风险程度、不同分支机构的管理能力，实行分类授权管理，适当向分支机构转授信贷业务审批权；要建立和完善小企业贷款的激励约束机制，突出对信贷人员的正向激励，推行小企业信贷工作尽责制、不良贷款问责制和免责制，在有效控制风险前提下积极推动业务发展；要建立专业化的人员培训机制，推行小企业信贷人员资格考试认证制度，采取分层次、按梯队的多样化方式，加强对小企业信贷人员的业务培训；要建立健全小企业贷款违约信息通报机制，完善企业贷款管理信息系统，对违约信息定期进行统计，在内部通报的同时报送监管部门。
三、突出重点，推动小企业贷款业务快速发展
各银行业金融机构要注意在小企业贷款机构设置、产品创新、客户培育、队伍建设等方面实现突破，带动小企业贷款业务的快速发展。
（一）打造一批主营小企业信贷服务的特色支行。各银行业金融机构要在积极组织试点基础上，以点带面，全面推进。根据各支行（社）的区位优势和客户资源特点，确定营销重点，尽快形成一批专业化经营小企业贷款信贷的特色支行（社）。特色支行（社）小企业信贷业务应在本机构信贷业务中占主导地位，突出发挥小企业信贷的主力军作用。特色支行（社）要悬挂特色标志、张贴小企业准入标准、流程和服务承诺。对特色支行，银行要进一步简化贷款审批流程，扩大审批权限；对特色支行小企业贷款业务，银行要制定专项指标，准确统计分析小企业贷款的相关数据信息，实行单独核算和考核。对特色支行（社）较多、建设到位的银行机构，银行监管部门应在机构市场准入方面给予大力支持。
（二）创新一批小企业贷款品种。各银行业金融机构应根据小企业生命周期和贷款需求“短、频、快”的特点，为不同类型的客户分别提供个性化、专业化、灵活多样的金融服务，满足多样化的金融需求。对外向型小企业，可提供外汇贷款、打包贷款、押汇开证、保理、保兑等金融服务；针对商贸型企业往往无法提供抵押和担保的实际，在进行有效登记的情况下可为其办理动产质押业务，也可开展“大厂小商”串联一线的“厂商一票通”业务；对生产加工型小企业，可通过理顺其产业链的上下游关系，确定相关优势客户，推出应收账款保理等金融创新产品；从事流通业的个体和私营业主，可区别不同情况，推行联保贷款、店面抵押贷款、小额信用贷款等，采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。各银行业金融机构要在法律允许的范围内，积极探索适合小企业特点的担保方式，实现小企业贷款担保方式多元化，以担保方式的创新带动信贷产品创新。
