创新小企业贷款的激励约束机制。正确处理防范风险与促进小企业贷款发展的关系，探索实行风险防范与正向激励并重的业绩考核评价办法。一是完善银行内部绩效考核机制，改变以往单纯倚重存款上存、中间业务创收的考核格局，健全银行效益增长方式，提高贷款利息收入在内部绩效考核中的比重，倡导“多贷多得、多收息多得”观念，充分调动分支机构和工作人员贷款营销积极性。二是建立灵活的小企业营销激励机制和风险认定评价机制，实行“三包一挂”，即包放、包收、包管，小企业贷款业绩与员工个人利益挂钩，形成责权利相结合、风险与收益相对称、激励与约束相匹配的营销机制，激发营销活力。探索适宜的小企业融资不良资产分类认定标准，允许小企业新增不良资产控制在一定比例，防止片面追求“零风险”。同时建立科学的小企业贷款授信尽职问责制，防止银行分支机构和信贷营销人员一味惜贷、畏贷；对真正弄虚作假、玩忽职守的，要严格问责追究。
创新小企业贷款的专业化培训服务机制。各银行机构应设立专门的小企业贷款部门或小组，充实小企业贷款的营销队伍，按照“双人”原则做到每两位营销人员共管一批客户，逐步实现大多数客户经理营销小企业贷款的营销格局。注重对小企业贷款客户经理的专业化、专门化的业务培训，提高营销人员的专业素质，使小企业贷款管理机构和人员能够熟悉小企业经营管理特点，做好企业辅导，指导帮助企业做实财务报表，并正确掌控小企业融资过程中的风险。充当企业财务顾问，在小企业出现资金困难的时候及时给小企业出主意、想办法，选择适合该企业的融资方式，为小企业能够顺利取得银行资金支持提出合理化建议。
创新小企业贷款的融资注入方式。在融资品种上，要扩大票据承兑、贴现、贷款承诺业务，推行应收账款保理、融资保函业务，适度开展短期信用贷款和非全额抵押担保贷款，解决企业流动资金需求。同时对企业信贷需求较大、一家银行授信额度有限的，要积极探索多家银行联合开展银团贷款、俱乐部贷款等新的结构性贷款方式。在担保方式上，要在法律允许的范围内，探索对动产和权利上设置抵押或质押，积极试行应收账款质押、货物仓单质押、机械设备交通工具抵押、汽车合格证质押、合同订单抵押等抵押、质押方式；试行企业联保贷款；推广出口退税账户质押贷款方式。对有足额抵（质）押的企业，要实行综合授信，在授信额度内实行“一次核定、循环使用、随用随贷、适时调节”。
四、营造小企业贷款业务发展的良好条件和环境
