第十条 建立违约信息通报机制。建立“黑名单”制度，银行监管部门要根据不良贷款情况和小企业恶意违约的具体事实，定期在业内公布不良贷款的企业及法定代表人信息，以达到惩前毖后的警示作用。
第十一条 加强信息系统建设。各银行要不断完善小企业数据信息系统，充实和更新信息，对小企业客户进行持续跟踪。加强数据收集与统计分析整理，及时掌握经济发展动态与企业发展的情况，加强风险评价，择优筛选，构筑风险屏障，提高风险防范的技术支持能力，降低风险损失。
第十二条 加强产品、服务的创新。各银行在积极创造条件发展小企业客户的同时，要致力发展低风险产品，开展非融资性结算服务，提供本外币结算、结售汇、理财、信息咨询、财务顾问等中间业务为主的产品组合。对成长型、成熟型小企业，除提供一般银行产品和服务外，应认真研究客户特点与需求，提供合规化、系列化、增值型的产品和服务，在支持、促进小企业做大做强的同时，培育银行新的利润增长点。
第十三条 拓宽担保抵押物范围。鼓励各银行根据实际适当放宽对担保物的要求。现实中对借款人有价值的、能起到增强还款意识作用的财物都可以作为担保品，如机器设备、个人及家庭财产、存货、应收款、其他动产等。同时，要着重加强对第一还款来源的把握，改变过度依赖第二还款来源的做法。
第十四条 加强小企业贷后风险管理。各银行应落实责任，明确要求，加强对小企业贷后经营状况的持续有效监测，重点关注贷款用途的真实性，企业贷后经营状况的正常性，抵押和担保的有效性是否发生变化，法人代表或实际控制人的信用状况在贷款期间是否出现不良记录等。对已形成风险的授信，要全面弄清风险的状况和成因，提出相应的清收措施和办法，切实防范和化解金融风险。
第十五条 加强独立的内审稽查。各银行要根据小企业贷款特点，建立和完善独立的内审制度与标准，加大检查稽核力度，并依照有关法律法规，严肃查处贷款中的违法违纪问题，有效保证小企业贷款的安全。
第十六条 对金额在100万元以下的，鼓励各银行探索建立单独的小企业贷款分类操作办法。在小企业贷款风险分类中，以贷款逾期时间作为主要分类依据。对统一标准批量发放的小企业贷款，采取集中分类的方法，分“正常类”与“不良类”；对以存单、国债质押、优质足额不动产抵押、担保公司担保贷款、银行承兑汇票贴现、信用证项下融资等低风险融资业务，简化分类操作过程，直接认定为“正常类”。
