第四条 各银行要根据宁波经济发展重点和区域经济特点，结合自身的发展条件和特点，实行差别化发展战略，明确小企业信贷服务工作的重点。
第五条 银行应制定合理的利率风险定价机制，积极探索建立风险定价模型，自主灵活确定利率，确保收益能有效覆盖贷款成本与风险，促进小企业贷款可持续发展；建立小企业信用违约、违约损失等情况的数据库，以便为风险成本定价提供数据基础；科学测算小企业贷款的资金、风险、管理等各项成本和银企合作前景、综合贡献度等预期收益，本着收益与风险对称的原则合理确定利率水平，并随企业风险变动适时调整利率水平。
第六条 根据小企业贷款“额度小、期限短、频度高”的特点，鼓励有条件的银行，建立独立的信贷部门，负责管理小企业授信业务；对条件暂不成熟的银行，可在现有信贷部门内落实专人或团队专门负责小企业授信业务，待条件成熟后再建立独立的小企业信贷部门，对小企业贷款实行独立的成本和利润核算，以准确衡量、评价小企业贷款业务的经营管理业绩。
第七条 建立简便高效的贷款审批机制。各银行在明确统一的风险策略和授信标准前提下，根据各自实际对基层机构进行合理授权，简化小企业贷款业务审批程序，减少审批环节；对市、县两级政府及市级有关部门评选出的优秀企业、重点推荐小企业和市、县两级小企业管理部门确定的重点培育小企业，应当提供优先受理、优先审议、优先安排资金等融资便利。
第八条 构建科学激励约束机制，培育良好信贷文化。各银行必须打破传统的贷款管理模式，注重评估小企业第一还款来源、信用记录和发展前景，合理配置信贷资源，分散信贷风险。要制定专门的小企业信贷服务业绩考核和奖惩机制，将信贷人员的收入与其业务量、效益和贷款质量等综合指标挂钩，适当引入正向激励，建立明确的、适应小企业贷款业务的尽职规范和免（问）责制度。
第九条 加强专业化队伍建设。各银行要注重提高小企业贷款业务人员的专业化程度，在各业务环节配备必要的、专业的、有经验的业务人员。要注重对小企业贷款业务相关员工的专业化培训，提高信贷管理人员专业素质。
