第二十一条 贷款的偿还方式为：
（一）等额均还方式。贷款期间，借款人每月均以相等的偿还额足额归还贷款本金和利息。计算公式如下：
（1＋I）（n?12上标）
R＝P?I?-----------------------
（1＋I）（n?12上标）-1
其中： R -月还款额；
P -贷款本金；
I -贷款月利率；
n -贷款年限（年）。
（二）等额本金方式。贷款期间，借款人每月偿还相等的贷款本金，利息逐月递减。计算公式如下：
每月还款额 ＝P/ （ n × 12 ） ＋ 剩余贷款总额× I
其中： P -贷款本金；
I -贷款月利率；
n -贷款年限（年）。
（三）自由还款方式：
自由还款方式是指委托人在与借款人协商确定贷款金额、期限后，确定贷款每期的最低还款额度，借款人在不低于最低还款额度情况下自由选择每月的还款额度。月最低还款额的计算公式：
1 、贷款期限在五年（含）以内的月最低还款额计算公式：
（1＋I）（n?12上标）
R＝P?I?----------------------
（1＋I）（n?12上标）-1
其中： R -月最低还款额 （ 保留到元，全部向上取整 ） ；
P -贷款本金；
I -贷款月利率；
n -贷款年限（年）。
2 、贷款期限在五年（不含）以上的月最低还款额计算公式：
借款人月最低还款额＝贷款到期日（不含）前至少应偿还的贷款本金按照等额月均还款方式每月还款额 ＋ 最后一期应偿还的贷款本金每期产生的利息
（1＋I）（n?12-1上标）
R＝P（0下标）?I?------------------------＋（P-P（0下标））?I
（1＋I）（n?12-1上标）-1
其中： R - 月最低还款额 （ 保留到元，全部向上取整 ） ；
P - 贷款本金；
P （0下标） - 根据房屋折旧情况，最后一期前应偿还的贷款本金；
I - 贷款的月利率（该利率在计算月最低还款额时使用）；
n - 贷款年限（年）。
注： P （0下标） 是在综合考虑房屋折旧率、贷款风险度、利率风险等几项因素基础上确定的。
