山东省人民政府关于印发山东省十一五金融业发展规划纲要的通知
（鲁政发[2005]141号）
各市人民政府，省政府各部门、各直属机构，各大企业，各高等院校：
《山东省“十一五”金融业发展规划纲要》已经省政府同意，现印发给你们，请结合各自实际，认真贯彻执行。
山东省人民政府
二00五年十月十三日
山东省“十一五”金融业发展规划纲要
“十五”以来，山东金融业发展迅速，金融组织体系、市场体系、监管体系进一步完善，对经济和社会发展的支撑作用也越来越明显。“十一五”是我省由经济大省向经济强省迈进的重要时期，是实现省委提出的“两个提前”目标承前启后、继往开来的重要时期，在经济全球化、金融一体化趋势不断增强，社会主义市场经济加快走向繁荣发达的大背景下，为进一步贯彻落实科学发展观，落实省委“一二三四五六”的发展目标和工作思路，做大做强金融产业，提高金融业在国民经济中的比重，对建立发达的现代服务业，促进我省经济既快又好发展，实现建设“大而强、富而美”社会主义新山东宏伟目标，具有重要意义。
一、“十五”期间我省金融业发展成就显著
(一)金融组织体系基本形成，金融机构发展迅速。
目前，我省初步建立了由人民银行宏观调控，以国有独资商业银行为主体，政策性银行、股份制商业银行、城市商业银行(城市信用社)、农村信用社(农村合作银行)、外资银行机构等为补充的银行组织体系；证券、期货经营和产权交易机构组成的资本市场组织体系；保险公司和保险中介机构组成的保险业组织体系。2004年末，全省共有银行类经营性机构11239家，3家政策性银行、4家国有商业银行、9家股份制商业银行和8家外资银行在我省设立了分支机构；证券营业部和证券服务部达到174家，22家证券公司在我省设立了经营机构；保险经营机构3033家，18家保险公司在我省设立了分支机构。信托公司、财务公司、合作金融机构、邮政储蓄机构等其他非银行金融机构也在不断发展。
(二)金融业发展势头良好， 实力不断壮大。
我省各类银行、证券、保险经营机构等市场主体实力不断增强，呈现出良好的发展态势。一是银行业务迅猛发展。2004年末，全省存款余额14514亿元；贷款余额11783亿元，年均增长16．18％。票据承兑、信用证、保函等其他业务也有较大幅度增长。二是证券市场规模不断壮大。2004年末，全省共有94家公司、102只股票在境内外上市，其中境内上市公司76家、境外上市公司21家。直接融资总额累计719亿元。三是保险业务持续快速增长。全省保费收入以年均30％的速度增加， 2004年达到317亿元，居全国第三位。
(三)金融创新力度不断加大，经营活力和服务功能持续增强。
我省金融机构不断增强服务意识，积极创新服务领域和服务品种。银行业务不断扩展，已从传统的存、贷、汇发展到票据承兑及贴现、回购、大额可转让存单、国债交易以及资产托管等领域。天同基金公司成功发行了国内首只标准化基金，泰信基金公司推出了我省第一只开放式基金。保险产品种类不断增加，服务水平明显提高，2004年末，人身险有3大类706个险种，财产险有12大类1181个险种，分红保险、投资连接保险、万能保险等新型人身险类产品和运输工具保险等财产险类产品发展迅速。此外，金融网络化、信息化建设取得了较大进展，服务便捷性显著增强。
(四)地方金融机构初具规模，服务经济功能逐步提高。
“十五”期间，我省地方金融机构发展迅速，资产规模和资产质量都有较大幅度提高。截至 2004年末，我省共有1家全国性股份制商业银行、 9家城市商业银行、5家城市信用社、3家农村合作银行、5671家农村信用社，资产规模合计达到 4598．27亿元。2003年7月，经国家批准，在烟台住房储蓄银行基础上改制成立的恒丰银行，成为第一家总部设在山东的全国性股份制商业银行。注册在我省的证券、期货公司和中介机构14家；注册在我省的保险代理公司、保险经纪公司和保险公估公司105家；信托公司、财务公司等其他金融机构 5家，资产规模合计495．58亿元。经过多年的发展，地方金融机构已经成为服务县域经济、“三农”经济、支持个体企业和中小民营企业发展的重要力量。
(五)金融运行环境明显改善，风险防范能力不断增强。
随着金融监管法制化水平的提高和金融监管力度的加大，我省初步建立了银监局、证监局和保监局组成的金融监管体系，金融安全有了明显保障。各级政府和金融监管部门坚持依法监管和发展中化解风险的原则，采取多种措施，开展整顿金融市场秩序工作，处置和化解各类风险，纠正高息揽储等不正当竞争行为，对高风险城市商业银行增资扩股及资产置换，清理整顿乱办金融机构、信托投资公司等，清理场外股票交易、证券交易中心、期货市场、证券经营机构和原有投资基金的违法违规行为，加大了对保险经营中营销员欺诈误导、非法设立机构等违法违规行为的打击力度。
(六)金融业对经济社会发展的支撑作用显著提高。
一是为经济快速增长提供了强大的资金支持。 2000年至2004年，各类金融机构贷款余额增长 1．9倍，境内外证券市场直接融资572亿元，有力支持了地方经济发展。二是推动了产业结构的调整和优化。我省银行业调整信贷投向，优化信贷结构，突出支持了“三农”经济、民营经济、外经外贸、高新技术等我省经济发展重点领域。我省上市公司积极实施资本运营和资产重组，为全省经济结构调整、优化资源配置做出了积极贡献。三是促进了国有企业的改革和发展。大批国有企业通过股份制改造，建立了现代企业制度，获得了新的发展机遇。四是充分发挥了社会保障功能。我省保险业在经济补偿、防灾防损、分散风险、资金融通等方面发挥了重要作用，2000年至2004年，保险业累计支付赔款和给付249．3亿元，2004年末保险保障金额达到3．6万亿元。
二、我省金融业发展环境分析
“十一五”期间，随着经济结构调整和产业结构的优化，政策、法制、人文等外部环境的逐步改善，以及金融业自身改革开放的深化，我省金融业将迎来良好的发展机遇和广阔的发展前景。
(一)经济发展已经取得的成就为金融业发展提供了坚实的基础。“十五”期间，我省经济规模和经济质量均大幅提高，社会主义市场经济体制基本确立。2004年，生产总值达15490．7亿元，居全国第三位，人均生产总值为16874．4元，进出口总额达到607．8亿美元，生产总值和进出口总额分别是2000年的1．8倍和2．4倍。一、二、三产业增加值分别达到1778．3亿元、8724．5亿元、 4987．9亿元。经济规模的扩大、经济质量的迅速提高为金融业发展提供了坚实的基础。
(二)未来经济的快速平稳发展将为金融业的发展提供新的空间。“十一五”期间，我省仍将保持10％左右的年均经济增长速度，到2010年，将实现省委提出的“三阶段发展目标”的第二阶段目标，生产总值达到29000亿元；国有企业改革将获得突破性进展，国有企业的战略性改组和结构调整将基本完成；传统产业改造基本到位，高新技术产业将在工业中占据主导地位；民营经济获得长足发展，社会主义市场经济体制进一步完善。在此期间，企业融资方式将逐步走向完全的市场化，居民对金融服务需求的广度和深度将大大提高。从而促进金融市场结构更趋完善，规模迅速扩大。
(三)诚信山东、平安山东建设将为金融业的发展创造良好的信用、人文环境。随着“诚信山东”、“平安山东”工程建设的推进，以及建设“社会主义和谐山东”目标的逐步实现，整体社会信用环境将有质的改善，为金融业发展提供良好的社会信用氛围和安全、稳定的市场环境。省委、省政府明确提出了做大做强金融产业的战略目标和发展措施，各地在化解金融风险和推进金融改革过程中，积极致力于金融安全和诚信环境建设，整顿和规范市场秩序，严厉打击各种逃废金融债务行为，将为金融业的发展营造更好的社会和人文环境。
(四)金融法制建设的日趋完善将为金融业发展提供有效的法律保障。“十五”期间，我国修订、出台了一系列新的金融法律法规，初步形成了适应社会主义市场经济的金融法制体系。“十一五”期间，随着我国金融体制改革步伐的加快。将有更多的金融法律法规出台，地方性金融法规、规章也更趋健全，金融管理制度也会不断进行改革，金融统计信息系统等基础建设将进一步完善，这都将为金融业的加快发展提供更加有效的法律保障。
(五)金融业的改革和开放将为金融业的发展提供新的动力和机遇。以国有商业银行为主体的银行业金融机构的改革将明显提高我国银行体系的经营管理水平，保险市场和证券市场改革的深化也将推动我国融资结构的完善和效率的提高。按照加入世贸组织协议，目前青岛和济南已先后开放了人民币业务，2006年底将对外全面开放金融业，这既是对金融业的挑战，也是加快发展的机遇。一方面。外资金融企业的进入，将带来先进的经营理念和管理技术，完善金融业竞争格局，加快金融业自身的改革步伐和产业化进程；另一方面，金融业开放也有利于山东金融企业拓展国际市场，促进自身人才、产品、技术的全面提高。
我省金融业发展面临广阔前景的同时，也存在着不可忽视的制约因素。一是整体金融实力不强，竞争力不足。“十五”期间，我省银行业存款占全国的比重一直在6％左右徘徊，银行体系的资金循环能力不高；证券市场规模较小、资产证券化率低；保险深度和保险密度也处于较低水平。二是金融资产质量不高。2004年末，全省主要银行业机构不良贷款余额全国排名第三；城市商业银行资本充足率仅为2．06％；证券公司经营业绩大幅滑坡，委托资产管理业务积聚了一定风险。三是金融业创新能力不强。金融业务和金融资产主要集中于传统的存贷款等间接融资市场，直接融资市场发展缓慢；金融工具少，业务品种单一；风险投资体系不健全。四是缺乏金融龙头企业。全国12家股份制商业银行中，只有恒丰银行总部设在我省，但因其实力较小， 目前对整个金融产业的影响较弱；天同、齐鲁、中信万通3家证券公司虽具有全国执业资质，但都实力较弱，在同业中缺乏竞争力；至今我省没有一家法人保险公司。五是金融发展环境有待改善。社会信用体系尚不完善，金融支持政策力度不够。
