第十一条 信用户评定步骤：
（一）信用户向商业银行提出信用评定申请；
（二）信贷人员深入有关居委会、村委会和农户调查了解信用户生产资金需求和家庭经济收入情况，提出初步的资信评定意见，报资信评定小组；
（三）资信评定小组根据信贷人员及掌握的情况，按照信用户信用评定指导意见，对申请人进行信用评定，确定借款人的资信等级，核发贷款卡（证）。
第十二条 商业银行应根据信用户信用评估结果，设定不同的等级类别，并依此确定相应的信用贷款额度。
第三章 中小企业信用等级评估
第十三条 参加信用等级评估的中小企业应具备以下条件：
（一）财务制度健全，能够提供充分、准确的财务数据；
（二）有固定的经营场所，生产经营正常；
（三）具备借款资格、有历史数据可参考，或是在银行开立结算账户一年以上的企业；
（四）商业银行要求的其他条件。
第十四条 商业银行可根据中小企业的非财务因素和财务因素等内容，制定具体的评估方法和标准，对中小企业的信用等级进行评估。
（一）非财务因素主要包括经营者、领导者自身情况，企业目前状况以及企业信誉等。
（二）财务因素主要包括企业经济实力指标、资产结构指标、经济效益指标和一些判断企业发展前景的相关比率等。
第十五条 商业银行应根据中小企业信用评估结果，设定不同的等级类别，并依此进行贷款决策。
第四章 信用联保体建设
第十六条 信用联保体，是指经评定的个体工商户、居民、农户和中小企业信用户，在商业银行或有关社会中介的组织协调下，自愿组成并通过银行信用审查的联保组织。
信用联保体形成时，其成员应共同签署联保协议和承诺书，并推选其中一个成员牵头，对内负责联保体有关事项的协商和组织，对外负责与商业银行就联保体的有关事项进行接洽。
第十七条 本办法所称联保贷款，是指商业银行对信用联保体成员提供的贷款。
第十八条 联保贷款的基本原则是多户联保、按需贷款、到期还款、强化管理、控制风险、共同发展。
