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（四）如何认定投保人骗取保险赔偿的问题。
如上所述，签订、履行保险合同，应当遵守诚实信用的原则。但现实经济交往中，不乏心术不正者，他们往往要钻法律、政策的漏洞，或利用保险公司代办人员急于扩大保险业务的心理，签订明显不利于保险公司的合同，或签订容易造成误解的合同，一旦保险事故发生，则要作有利于投保人的解释，投保人便可获取巨额赔偿。对这类情况，人民法院应当查明事实，本着保险公司赔偿实际损失的原则，对投保人的无理索赔要求，坚决予以驳回，同时，投保人的骗保行为如构成犯罪的，应当依法追究其刑事责任。例如，某建筑公司建造一座高层大楼，其对工地上的建筑材料作了财产保险。不久，建筑公司工地上的建筑木料发生大火，造成全部燃烧的经济损失后果，建筑公司遂持保险单要求保险公司赔偿，保险公司立即派员赴火灾现场进行勘验，本已准备了赔偿金，但在勘验过程中发现，保险的木材立方米数量为5千立方米，而实际燃烧后的灰烬刚好能没过地表面，并未发现大量木材燃烧后应有厚度的灰烬，而且，据现场人员反映，燃烧不过一小时的时间，根本不象大面积、大规模燃烧的状况。保险公司果断拒绝赔偿，向人民法院提起诉讼。经法院审理查明，建筑公司确曾购入少量木材，为何给保险公司造成木材量很多的假象？原来，建筑公司负责人指使下属人员将木材盖成一座空房子，再把各个漏洞补上，俨然成了一大堆木材。法院依法认定建筑公司属于骗保行为，已构成欺诈，其经济损失自行承担，同时还对保险公司及有关责任人员作出相应处罚。又如，某公司装修两间办公室，却向保险公司投了上千万元的财产保险。在装修过程中，果然不明原因地发生火灾，两间办公室被烧毁，投保方即向保险公司要求全额保险赔偿，但保险公司经组织鉴定，只同意按实际损失20万元进行赔偿，且怀疑是投保人自己纵火，却又没有证据证明。投保方因请求未得满足，遂起诉到法院，法院认为，一旦发生保险标的物全部毁损的保险事故，保险公司应按保险单全额赔偿。笔者认为，我国保险法规定的是赔偿实际损失的原则，否则，投保人可肆意骗保，将造成保险公司大量损失，也不利于保险事业的正常发展。财产保险与人寿保险、意外伤害保险是有区别的，不可一概而论。因此，法院认定保险公司应按保单约定数额全额赔偿是不妥当的。
综上，依法认定财产保险合同双方当事人的保险责任，是正确处理财产保险纠纷的关键。保险公司只有增强法制观念，严格依法办事，本着平等、互利的原则，与投保方签订符合法律、政策的财产保险合同，从事公平、合理的竞争，才能使保险业务的运行规范、有序；人民法院也只有彻底查清事实，正确适用法律，才能公正处理各类保险合同纠纷，维护保险合同双方当事人的合法权益，有效地促进保险业的发展。
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